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以案釋法

怎樣認識保險標的有保險價值或沒有保險價值?

  來源:www.tt345.cn
       首先,應(yīng)當(dāng)確定被保險財產(chǎn)是有財產(chǎn)價值的,且應(yīng)當(dāng)是可以衡量、計量的,是具有可利用價值的財產(chǎn)。
       第二,被保險財產(chǎn)是投保人或者被保險人有支配權(quán)利的財產(chǎn)。也就是說,與投保人或者被保險人具有人身關(guān)系,或者與人身具有密切的關(guān)系。如果把別人的財產(chǎn),絲毫沒有關(guān)系的財產(chǎn)拿去投保,對于投保人來講就是沒有保險價值的。但是,如果投保人通過租賃、承包等合同關(guān)系,確定了對財產(chǎn)的占有、使用等法律關(guān)系,那么,盡管租賃人、承包人等對該財產(chǎn)沒有絕對的處分權(quán),但對于該財產(chǎn)是有保險價值的,也可以拿去投保,至于將來的保險收益的歸屬,則應(yīng)當(dāng)根據(jù)權(quán)利義務(wù)的屬性加以確定。
       第三,保險法調(diào)整的是商法領(lǐng)域民事主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因此,保險財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是那些可流通、有實現(xiàn)價值的、能夠?qū)崿F(xiàn)價值的財產(chǎn),例如不動產(chǎn)、動產(chǎn)、加工產(chǎn)品等。必須保證這些財產(chǎn)的合法性,根據(jù)法律能夠在市場上進行交易,并且有變現(xiàn)價值的財產(chǎn),才能成為保險的標的物。
       第四,根據(jù)經(jīng)濟的發(fā)展和法律的不斷進步與完善,有些權(quán)利也可能成為保險的標的物。例如收費權(quán)、收益權(quán)、債權(quán)等,保險公司提供的按揭貸款保險,分期付款的購車業(yè)務(wù)中的保證保險等。財產(chǎn)實現(xiàn)價值的權(quán)利,作為保險的標的物,已在市場經(jīng)濟發(fā)展中產(chǎn)生了極大的推動作用。
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